כיצד נערכים פיננסית למועד הפרישה?

תהליך פרישה מעבודה, מחייב אותנו להתכונן מבחינה פיננסית לשלב הבא בחיים. אחרי שנפרוש ונצא לפנסיה, לא נהנה יותר משכר קבוע כפי היינו רגילים במשך כל השנים בהן עבדנו. אז נידרש למצוא דרכים כיצד לכלכל את עצמנו ואת בני משפחתנו. לשם כך עלינו להיערך מבחינה פיננסית מבעוד מועד לרגע הפרישה ולחיים שאחרי.

פרישה מעבודה – מה זה אומר מבחינה כלכלית?

בשביל להבין כיצד החלטה על פרישה מעבודה משפיעה עלינו בהיבט הכלכלי, חשוב שנסתכל על הדברים מלמעלה ולאורך זמן.

עד למועד הפרישה שלנו, בהנחה והוא מתבצע בהתאם לחוק (גיל 67 לגברים, גיל 62-65 לנשים), אנחנו עובדים, נהנים ממשכורת קבועה, נהנים מתנאים סוציאליים, הפרשות לקרן פנסיה מצד המעסיק ומהצד שלנו, נהנים מהפרשות לקרנות אחרות ועוד.

למעשה, אם אנחנו מתנהלים נכון אזי שאנו מנהלים שתי מערכות כלכליות. אחת עוזרת לנו להתנהל באופן שוטף, ביום-יום או לטווח זמן ארוך יותר. שנייה עוזרת לנו להתנהל באופן ארוך טווח. היא נועדה לבנות עבורנו ביטחון כלכלי לעתיד ולספק לנו אפשרויות מגוונות בהמשך הדרך. בין היתר, נוכל להיעזר בה ביום בו נפרוש מהעבודה ולא נהנה עוד ממשכורת קבועה.

צריך לזכור, כשאדם פורש מעבודתו, הוא בגיל מבוגר יחסית, גם אם ירצה להמשיך ולעבוד (במקצוע שלו או בתחום אחר), סביר להניח שהוא יתקשה בכך עקב גילו ועקב דרישות שוק העבודה. הרבה יותר קל לצעירים למצוא עבודה וליהנות מתנאי שכר טובים מאשר לאנשים שחצו את גיל הפרישה ורוצים להמשיך ולעבוד.

איך נערכים נכון מבחינה כלכלית

מאחר ואחרי פרישה מעבודה כבר לא נהנים ממשכורת קבועה, בזמן שעדיין צריך לשלם חשבונות ולנהל משק בית באופן שוטף, חשוב שבזמן שעובדים ומתפרנסים, לייצר עתודות כלכליות אפשריות לשימוש בעתיד. הכוונה לקרנות פנסיה, קרנות השתלמות, גופות גמל, תוכניות חסכון ועוד.

ככל שנעזרים ביותר כלים לחסכון ולשימוש עתידי, כך גדל הסיכוי שאיכות החיים אחרי הפרישה לא תשתנה באופן מהותי ולא תפגע. ההמלצה היא להתחיל כמה שיותר מוקדם בתהליך ולא לחכות לרגע האחרון. הרבה פעמים אנשים צעירים לוקחים זמן ולא חושבים על היום בו הם יפרשו, אך הזמן עובר מהר והם לא שמים לב ופתאום מוצאים את עצמם בנקודה הזאת. מוטב להתחיל ולחסוך כמה שיותר מוקדם, אפילו אם מדובר בסכומים קטנים, לאט לאט הם יצטברו לסכום גדול ומשמעותי.

עוד נקודה שחשוב לזכור היא רמת הסיכון שלוקחים בתהליך ההשקעה. ישנם אנשים שיעדיפו לא להסתכן ולחפש השקעות סולידיות, גם אם זה אומר שהם יחסכו מהן מעט. לעומת זאת, אחרים יעדיפו לבחור בהשקעות עם רמת סיכון גבוהה, מתוך הנחה שמדובר בתקופת זמן ארוכה עד הפרישה ולכן השפעת הסיכון יורדת ואין לה משמעות.

אם אתם רוצים לדעת באילו תוכניות ומסלולים לבחור, באתר https://www.parashti.co.il/ תמצאו את כל המידע הרלוונטי לקראת הפרישה.